疫情冲击全球保险业 行业发展期待科技创新

新冠肺炎疫情在全球范围内快速蔓延，对全球社会经济生活造成一定影响。因疫情引发的经济震荡也给全球保险 业带来新的挑战。

全球保险行业受疫情影响严重

疫情冲击下，全球保险业面临严峻的考验。近日，金融分析公司Demotech发布报告显示，由于在2020年第一和第二季度努力缓解新冠肺炎暴发所导致的失业，承保信用失业保险的保险公司将看到索赔频率和索赔金额的激增。据悉，截至2019年12月31日，共有102家保险公司公布了为信用保险 承保的保费，总规模为22亿美元。Demotech也提出，排名前20位的信用保险公司应对其业务进行适当的多样化调整，这将帮助它们应对疫情暴发造成的风险敞口扩大。

不同国界的不同险种受到疫情冲击。全球数据公司GlobalData的一份报告预测，作为日本保险市场最大的部分市场之一，汽车保险预计将在未来4年因新冠肺炎疫情暴发而陷入停滞。汽车保险在一般保险领域的份额预计将从2019年的53.3%下降到2023年的52.4%。对保险公司构成压力的另一个主要因素是低迷的商业环境，而新冠肺炎疫情将使这一情况进一步恶化。

全球范围内保险业受到的冲击都不小，作为社会风险分担者，保险业自身发展更需要稳健。近日，全球保险协会联合会发布声明，提醒保险业需要持续的金融稳定，以及警惕强制赔付新冠肺炎所带来的风险。声明详细阐述了全球保险业正在开展工作，制定帮助应对个人、企业和政府面临最大挑战的解决方案，以及保险业作为全球重要稳定力量的作用。并表示，没有保险业持续的金融稳定，保险公司将无法应对危机或履行对客户的义务。

保险公司多种方式助力抗疫

尽管全球保险业遭受一定程度影响，但多国保险行业在持续努力，通过捐款捐物、经济补偿等方式共同抗击肺炎疫情。

据悉，新加坡大东方保险承诺提供100万新元的支持计划以及20万新元的财政援助。同时，Etiqa Singapore公司也已承诺提供每天100新元的住院津贴，最多10天。此外，如果患者被送进重症监护病房，每天可享受200新元的津贴，最多5天。

同时，近日新加坡金管局、新加坡寿险协会、新加坡普通保险协会以及新加坡金融公会联合公布多项援助个人和中小企业措施，其中包括可以向保险公司申请延迟达6个月支付人寿和保健保险费用，保费期间仍然受保。个人的房地产和汽车保险，也可以申请分期付款并继续受保等，对受损个人及企业提供帮助。

有消息显示，为帮助意大利展开疫情紧急防控，意大利忠利保险集团设立一项高达1亿欧元的特别援助基金。其相关负责人表示，基金将投入应对新冠肺炎病毒的防治中，首期3000万欧元援助基金已启动，用于支持意大利卫生部门开展疫情紧急医疗救助，其余的资金也将用于忠利保险开展业务的其他国家，为受疫情影响特别严重行业的中小企业及其员工提供援助。值得一提的是，忠利集团在今年2月份我国部分地区疫情严重期间，启动了员工关怀计划，将收集到的7万只医院口罩寄送至我国内地、香港等多个地区，助力全球旗下公司共同抗疫。

另外，在车险市场，由于疫情影响出行，大大降低了事故索赔率，部分经营车险的保险公司通过返还客户福利的举措减缓客户应对疫情的经济压力。4月6日，美国好事达保险公司和美国家庭保险公司两家宣布，将向其汽车保险客户返还共约8亿美元的退款。好事达保险公司退还4月和5月保费的15%，总计约6亿美元。美国家庭保险公司将通过一次付款方式返还车险客户每辆车50美元，总计约2亿美元。

有业内人士指出，包括美国州立农业保险公司在内的保险公司正在密切监视汽车保险损失，且正在考虑如何最大化合理抗疫并向汽车保险保单持有人返款。目前，多家大型车险公司已有相关行动，据悉，未来也将会有更多回馈客户的方法出台。

保险科技优势显现

在保险公司助力抗击疫情的行动中，“保险+科技”结合所产生的效果最为明显。特别是从资本流向来看，尽管新冠肺炎疫情暴发，但资本对保险科技领域仍持看好态度，该领域内并购、收购以及融资交易等规模保持较高水平。GlobalData日前发布数据显示，美国保险业2月共完成金融交易46笔，交易额为32.7亿美元。

经记者统计发现，近三个月来保险业大部分并购、收购以及融资项目都与保险科技挂钩。例如，金融服务风险投资公司Anthemis筹集9000万美元投资于快速成长的保险科技初创公司；美国私募股权投资公司Genstar Capital宣布，出资1亿美元成立新的保险控股公司Obsidian insurance Holdings，提供设计、销售和管理投资组合的财产、人伤和专业解决方案；英国保险创企Loadsure完成1100万英镑融资等。多个项目借助大数据等技术提高保险公司自身核心竞争力，助推“保险+科技”的进一步发展。

不难看出，随着疫情暴发，反而进一步推动了科技在保险领域的应用落地。在科技的加持下，保险公司加速了从产品研发、营销渠道、流程管理以及客户运营等各环节的数字化进程。对于保险行业而言，疫情的影响的确是机遇与挑战并存。

日前，美国保险科技公司Corvus宣布其为医院、医疗机构或任何组织提供网络风险分析和报告，以应对新冠肺炎疫情。该公司报告称，提供动态损失预防报告的初衷是为了通过提供该报告以确保采取一切可能的措施来加强医疗保健中的IT安全。

韦莱韬悦近日引入了一项新的风险与分析功能，使风险管理人员能够实时评估新冠肺炎疫情下财产的风险暴露情况，从而为用户提供全球范围内受疫情影响而产生的财产风险。

另外，WTW公司开发的新功能，提供了已确认的全球新冠肺炎病例的最新信息，以及按地点划分的客户财产的总保险价值，该功能可评估客户的财产组合面临的全面风险，包括恐怖主义和12项自然灾害带来的风险。

据了解，英国上市保险公司Beazley则已在加拿大推出虚拟护理保险，以提供与技术支持下的医疗保健和生活方式管理服务相关的风险的保险。该产品的保障范围涵盖医疗事故和专业赔偿、技术和媒体责任、公共和产品责任。产品提供的其他可选保险项目包括治疗成本、故意滥用药物责任、医疗监管成本以及由于文件丢失或声誉损失造成的索赔以及责任成本。

当前，科技力量对保险业的影响已经全面渗透到保险价值链的各个环节，就此次疫情来看，仅保险公司移动应用程序的实施已为后续保险公司与客户沟通架好桥梁。尽管全球保险业都在疫情下受到打击，但保险公司更应做好自身风险管理，借助科技力量助力全球抗疫。